À ce temps-ci de l'année, les Canadiens sortent au grand air pour effectuer des activités quotidiennes comme cuisiner, manger et se divertir. De nos jours, de nombreux propriétaires exigent davantage de confort et de commodité lorsqu'ils profitent de la nature, ce qui explique pourquoi la popularité des « pièces extérieures » grimpe en flèche. Une pièce extérieure utilise un espace extérieur, comme une cour, une terrasse, un patio ou un balcon, pour prolonger l'espace habitable à l'extérieur de la maison. Le but est de combiner le luxe de l'intérieur avec l'air frais, l'ambiance et le décor naturel de l'extérieur.
Que vous créiez une nouvelle pièce extérieure ou que vous rénoviez un espace existant, il peut être une bonne idée d'essayer de reproduire votre décor intérieur, pour en transporter le confort et l'attrait esthétique à l'extérieur. Voyez ce projet comme les deux côtés de la même porte. Une décoration coordonnée permet une transition harmonieuse entre l'intérieur et l'extérieur de votre maison et peut même donner l'impression que l'espace habitable est plus grand. Pour créer cette harmonie, utilisez les mêmes combinaisons de couleurs et les mêmes types de revêtement de sol, de carpette et de tapis.
Le chauffage, les installations pour cuisiner, les places assises et l'éclairage sont quelques-uns des éléments qui composent votre confort à l'intérieur et dont votre pièce extérieure pourrait être dotée. Commencez par un appareil de chauffage, comme un foyer ou une cheminée, comme point central et disposez les places assises et les aires de cuisine en conséquence. Pour ceux qui aiment cuisiner, il existe diverses options, qui varient des barbecues toutes-saisons en acier inoxydable aux cuisines extérieures complètes, dotées d'un gril de cuisson à deux brûleurs, d'un réfrigérateur et d'un comptoir spacieux pour la préparation des aliments. Consultez les autorités locales pour savoir quels produits sont sûrs et permis pour votre aménagement en particulier.
En ce qui concerne les meubles et les accessoires, faites preuve d'imagination. Plutôt que d'opter pour une table, un parasol et des chaises de patio classiques, pensez à des tables à café et à des canapés et sofas faits de tissu élégant résistant aux taches et à la moisissure. De nombreux fabricants proposent des meubles et des produits récréatifs spécialement conçus pour une utilisation à l'intérieur comme à l'extérieur, par exemple des haut-parleurs pour l'extérieur, des tables de jeu et des bars. Pour plus d'intimité et pour absorber le son, placez des plantes vertes, par exemple des cèdres pyramidaux, pour créer des parois naturelles.
En fin de compte, votre pièce extérieure sera bien plus qu'une terrasse ou un patio, ce sera un endroit chaleureux et confortable pour vous détendre et vous amuser. Vous ne voudrez plus jamais retourner à l'intérieur!
Wednesday, June 3, 2009
10 conseils pour faire de votre maison un immeuble locatif
Si vous cherchez une façon d'augmenter vos revenus, votre propre maison constitue peut-être la solution. De nos jours, de plus en plus de Canadiens transforment leur maison en immeuble locatif. Un immeuble locatif est une propriété achetée ou aménagée afin de générer un revenu, habituellement en la louant partiellement ou en entier. La location peut être rentable au plan financier, en vous fournissant un revenu supplémentaire ou en vous aidant à rembourser votre prêt hypothécaire. Si vous songez à cette option, voici 10 étapes importantes à suivre :
1. Communiquez d'abord avec les autorités locales ou municipales afin d'établir si la loi vous permet de faire de votre maison un immeuble locatif. Consultez les autorités pour vous assurer que l'unité locative est conforme à tous les codes du bâtiment et des incendies en vigueur.
2. Familiarisez-vous avec les lois qui régissent les relations entre propriétaires et locataires dans votre province. Ces lois vous aideront à mieux comprendre votre rôle et vos responsabilités en tant que propriétaire.
3. Avisez votre compagnie d'assurance de vos projets de louer une partie de votre maison et demandez si une couverture supplémentaire est nécessaire.
4. Préparez votre maison pour les locataires. Avec de simples changements, par exemple une couche de peinture fraîche, ou des rénovations d'envergure, essayez de rendre votre maison aussi spacieuse, éclairée et confortable que possible. Votre maison doit être attrayante, à l'intérieur comme à l'extérieur, pour attirer des locataires potentiels.
5. Déterminez le prix et le marché adéquats pour votre unité locative. Examinez les petites annonces des journaux et des sites Web de location pour déterminer la valeur des unités similaires offertes sur le marché.
6. Faites une présélection des locataires potentiels. Songez à vérifier leur dossier criminel et leur dossier de crédit.
7. Rédigez une convention de bail. Celle-ci peut contenir des renseignements comme la date de prise de possession de l'unité locative par le locataire, le montant du loyer, la date de paiement du loyer, les services compris dans la location (par exemple l'électricité et le stationnement), les frais distincts et les règles que vous voulez que le locataire respecte.
8. Demandez à un avocat d'examiner le contrat. Même si ce n'est pas nécessaire, un avocat peut s'assurer que le contrat ne pose pas de problème sur le plan juridique avant que le locataire ne signe ledit contrat.
9. Demandez un dépôt minimum d'un mois de loyer, qui pourra servir si l'unité locative est endommagée ou si le locataire ne paie pas le loyer, selon les lois en vigueur dans votre province.
10. Demandez au locataire de signer le contrat. Assurez-vous de remettre une copie du contrat au locataire et conservez l'original dans vos dossiers. Bonne location!
1. Communiquez d'abord avec les autorités locales ou municipales afin d'établir si la loi vous permet de faire de votre maison un immeuble locatif. Consultez les autorités pour vous assurer que l'unité locative est conforme à tous les codes du bâtiment et des incendies en vigueur.
2. Familiarisez-vous avec les lois qui régissent les relations entre propriétaires et locataires dans votre province. Ces lois vous aideront à mieux comprendre votre rôle et vos responsabilités en tant que propriétaire.
3. Avisez votre compagnie d'assurance de vos projets de louer une partie de votre maison et demandez si une couverture supplémentaire est nécessaire.
4. Préparez votre maison pour les locataires. Avec de simples changements, par exemple une couche de peinture fraîche, ou des rénovations d'envergure, essayez de rendre votre maison aussi spacieuse, éclairée et confortable que possible. Votre maison doit être attrayante, à l'intérieur comme à l'extérieur, pour attirer des locataires potentiels.
5. Déterminez le prix et le marché adéquats pour votre unité locative. Examinez les petites annonces des journaux et des sites Web de location pour déterminer la valeur des unités similaires offertes sur le marché.
6. Faites une présélection des locataires potentiels. Songez à vérifier leur dossier criminel et leur dossier de crédit.
7. Rédigez une convention de bail. Celle-ci peut contenir des renseignements comme la date de prise de possession de l'unité locative par le locataire, le montant du loyer, la date de paiement du loyer, les services compris dans la location (par exemple l'électricité et le stationnement), les frais distincts et les règles que vous voulez que le locataire respecte.
8. Demandez à un avocat d'examiner le contrat. Même si ce n'est pas nécessaire, un avocat peut s'assurer que le contrat ne pose pas de problème sur le plan juridique avant que le locataire ne signe ledit contrat.
9. Demandez un dépôt minimum d'un mois de loyer, qui pourra servir si l'unité locative est endommagée ou si le locataire ne paie pas le loyer, selon les lois en vigueur dans votre province.
10. Demandez au locataire de signer le contrat. Assurez-vous de remettre une copie du contrat au locataire et conservez l'original dans vos dossiers. Bonne location!
Le marché immobilier canadien relativement résistant au premier trimestre
En accord avec les tendances économiques actuelles, le prix de l'immobilier résidentiel au Canada a connu une baisse au cours du premier trimestre, selon le rapport trimestriel Étude sur le prix des maisons diffusé par les Services immobiliers Royal LePage. La correction subie par le marché a entraîné le prix des propriétés vers le bas comparativement à l'année dernière, en accord avec les prévisions.
Parmi les types d'habitation étudiés, le prix moyen des maisons de plain-pied isolées a chuté de 6,1 pour cent à 319 865 $, suivi de celui des condominiums standards, qui est descendu de 4,0 pour cent à 232 877 $, par rapport à l'année dernière. Le prix moyen des propriétés à deux étages standards a diminué de 6,5 pour cent comparativement l'année dernière, pour s'établir à 379 636 $.
« Nous nous attendions à un fléchissement plus marqué du prix des maisons à l'échelle des marchés canadiens au premier trimestre, affirme Phil Soper, président et chef de la direction, Services immobiliers Royal LePage Ltée. En raison des difficultés économiques qui sévissent sur l'ensemble de la planète, il était prévisible que la confiance des consommateurs ébranlée continue de tirer les prix vers le bas. Mais les marchés se sont montrés relativement résistants au cours de cette période. » De poursuivre M. Soper : « Dans la plupart des régions, les Canadiens ne pourront pas s'attendre à ce que le prix de leur propriété recommence à grimper tant que la conjoncture générale n'aura pas commencé à se stabiliser, ce qui se produira probablement dans la première moitié de 2010. »
M. Soper souligne les récents efforts déployés à l'échelle mondiale afin d'aborder la question de la crise économique, notamment la réponse concertée des plus grandes économies mondiales issue de la rencontre des pays du G20, le programme de stimulation annoncé ici au Canada et aux États-Unis, et ce qui semble être le début d'une reprise du marché boursier. De remarquer M. Soper : « Voilà qui fait un peu renaître l'espoir sur le plan économique, à un moment de l'année qui ravive habituellement l'intérêt dans le marché immobilier ... Le nombre d'achats est donc susceptible de grimper. »
Si vous voulez connaître la valeur de votre maison sur le marché actuel, veuillez communiquer avec moi. C’est avec plaisir que je mettrai mon expertise à contribution!
Wednesday, June 18, 2008
The Way to Wealth - 05 (Working from Home)
Greetings Friends
Today we will learn why it is important to make the difference between keeping your daytime job and taking care of your own business…
When talking with friends, family, and clients, I always try to explain the difference between a job and business. See, most people I talk to think that having a job and saving in their RRSP (Equivalent to 401K in the US) is the solution to a comfortable retirement. I tell them that it is not for a simple reason. When working for someone, you pay everyone first (Government, Bank, Etc...) and pay yourself last. When working for yourself, you pay yourself FIRST and everyone, including the government LAST
Let us take an average well paid 30 year old professional … sayyyy … hmmm … $120,000 per year, who owns a car and a $400,000 house. The counter part is the same professional working for himself from home.
I am taking this example only to prove that simply by saving in your RRSP will not generate enough money for a comfortable retirement. I will use Canadian figures, but trust me they apply as well to the US and Europe with simple small variations Sales Tax in Quebec is %12.875 (Federal and Provincial). Business Expenses are Tax Deductible, in other words, all expenses related to the business are tax free
Okay… Well let is start let us use the Budgeting information (The Way to Wealth - 04) and use the Accounting Principles (The Way to Wealth - 02) (The Way to Wealth - 03):
| Income: | Professional | Business Man |
| Gross pay: | $120,000 | |
| Business Revenue | | $120,000 |
| Total | $120,000 | $120,000 |
| Business Expenses | | |
| Car – payment (tax incl) Car Repairs (tax incl) Gas (tax incl) Cell Phone (tax incl) 10% Mortgage: 10% House Taxes: 10% House Insurance: 10% Heating (tax incl) 10% Electricity (tax incl) 10% House Phone (tax incl) | | $4,252 $1,000 $1,328 $2,657 $1,063 $2,800 $400 $100 $88.59 $177.19 $53.16 |
| Total | | $13,919 |
| Real Taxable Income | $120,000 | $106,081 |
| Personal Expenses: | | |
| Tax Deduction: (45%) House Taxes: House Insurance: Car – payment (tax incl) Car – Insurance (tax incl) Car Repairs (tax incl) Gas (tax incl) Cell Phone (tax incl) Groceries (tax incl) Clothing (tax incl) Heating (tax incl) Electricity (tax incl) House Phone (tax incl) Cable TV Vacation | $54,000 $28,000 $4,000 $1000 $4,800 $1,000 $1,500 $3,000 $1200 $5,200 $3,000 $1,000 $2,000 $600 $600 $2,000 | $47,736 $25,200 $3,600 $900 $5,200 $3,000 $900 $1,800 $540 $600 $2,000 |
| Total | $112,900 | $91,476 |
| Real Income | $7,100 | $14,605 |
As you can see in this example, our professional working at home, is making more than twice the net income of the working professional.
Now with regards to the RRSP (401K), if we invest the net income over 35 years at the same profit rate of 8% per year, we will see a very different result for both professionals. As we all know, the inflation rate in North America is about 2.5% per year. Which means, every year, your dollars can buy you 2.5% less than the year before. In 35 years, to purchase something that costs today $1.00, you will need $2.37. So your real revenue in 35% will be worth 58% less
| | Amount in RRSP | Revenue 8% | Real revenue (Value in 35 years) |
| Professional (Job): | $1,216,349 | $97,308 | $41,144 |
| Professional (own business) | $2,502,082 | $200,167 | $84,635 |
In the above example, you can clearly see that the ONLY WAY you will be able to retire is to have your own business…
Good Luck
Saturday, June 14, 2008
The Way to Wealth - 04 (Budgeting and investing in Assets)
Greetings Friends…
Today we will talk about something most of you HATE. If you thought that becoming rich would be easy… hahahaha … think again. You must be fit to be rich. It is just like going to the gym :)
Some of you are wondering how will I build wealth if I am barely paying my bills?? Well answer is simple your Expenses MUST decrease and become less than your Income
In order to do that, we should look into budgeting…
You can use a simple technique. I have built an excel sheet to count your weekly, monthly and annual expenses that you can download here. I have filled this sheet with numbers simply as an example. In order to adapt it to your needs, to change the numbers in the “Yellow” section only and the system will calculate your Net Income (See The Way to Wealth – 02 and The Way to Wealth – 03) to understand what that means
In our example, I have taken an average dual family income and expenses. This Family is creating what in Financial Words is a Deficit, which means that they spend more than they earn… it adds up on their credit card, line of credit, etc… which in other word is DEBT. That means that this family is increasing its debt by $1,347.67 per month or $16,172 per year.
In order to start the way to wealth, they need to decrease their expenses by $1,694.98 per month or $20,339.80 per year… the reason why they need to decrease more than the actual deficit is simple…
They need to start making money and travel on the Way to Wealth…
The steps they need to follow are:
1. Decrease their Expenses! They need to site down as a family and look at the expenses and find a way to DECREASE their EXPENSES by $1,694.98 per month…
2. Gather all their debts! (Credit Cards, Line of Credit, etc…) under one umbrella with the lowest interest rate possible
3. Start buying Assets!
If you buy one asset, say stocks or even a condo that you can rent out, the increase in capital over time in addition to the rental or dividend income you will receive will pay down your debt and start creating wealth for you…
As per the The Way to Wealth - 03; Assets generates income, therefore, buying you even more assets which will eventually pay for your liabilities and/or expenses in the long term and star.
So it is extremely important to follow the three steps above. The time is NOW! TODAY! Because the more you wait, them more money you lose based on your expenses and the less money you make from your assets
The Way to Wealth - 03 (Sound Accounting Principles)
Hey guys…
Today we will talk about something interesting that you need to understand in order to ride on the Way to Wealth
If you read the first two articles, The Way to Wealth – 01 and The Way to Wealth – 02 you certainly understand that the Rich are Rich because they acquire ASSETS
Assets generates Income
Liability generates Expenses
I will use the accounting diagram of Mr. Robert Kiyosaki from Rich Dad Poor Dad
| Income: Salary Rent Dividend Interest | |
| Expenses: Rent/house mortgage Phone Bills Gas | |
| Assets: Rented Condo Stocks Bonds | Liabilities: House Car Boat |
If you can understand the above, you will understand how rich people think… They add acquisitions in the Asset Section FIRST, which creates income i.e.: a rented condo provides income without WORK :) A brand new boat for water ski provides expenses such as insurance, gas, maintenance, etc without generating a single penny…
Chances are that you already have one source of income… your salary… guess what? There are better ways to generate an income… Acquire Assets, they will work for you. Every Dollar you put into your asset works for you like little solders. Consequently, every dollar you put into your liability column is like a virus… it takes energy away from you because it generates expenses…
So it is extremely important not to fall into the liability trap… if you buy assets, then your assets will eventually pay for your pleasures…
Thursday, June 12, 2008
The Way to Wealth - 01 (Think like Riche people)
Why do you think the Rich are Rich and the Middle Class & Poor will remain struggling?
Simple... they do not play the same game
The rich are rich simply because they do not work for money. If we were to take all the money in the world and divide it equally among all humans, 10 years from now, we will be back to what the world is today. This means there will be Rich, Middle Class and Poor...
You may ask yourself how? Well, see the rich teach their kids what the average Joe does not... they teach him not to work for money! Not work for money?? Are they crazy?? What do they work for??
Well you see, the rich teach their kids that money should work for them and they should work to learn how to make it work for them. How to take risks, how to learn from their investment mistakes etc...
Today I hear lots of creative ways how NOT OT MAKE MONEY... :) some of my friends say, don't buy this or that business it is too risky... the same friends can barely afford a new car? Too risky... how do they know? Have they tried? I don't think sooo... Therefore, I believe that you must make mistakes with your money in order to learn and become better at playing the investment game! There is no insurance that your will succeed in your first attempt, but it is a gamble, just like playing poker... you need to learn first, strike then!
As a Habs fan (Montreal Hockey Team) I always wonder how many times did Maurice Richard, or Guy Lafleur, or any other athlete fall before they learned how to skate, then play hockey and become a legend... Simple math... the more you try, the more you practice, the more you will learn and the more successful you will become.
So my advice today is: Take a risk, even if it is a small one, but take it in order to learn. To become rich is like to learn how to ride a bicycle, you will fall few times, but then you will be able to ride without thinking :)
Good luck in your first RISK!!!
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